大佬进场垂直模式升温P2P网贷隐现大变局新日

P2P网贷热度持续升高，变局呼啸而来。

大洋彼岸，全球最大的P2P网贷平台lending club 于当地时间8月27日正式向SEC递交了招股文件，预计以 50 亿的估值公开募集 5 亿美金，如果进展顺利，LendingClub将挤入美国互联网史上十大 IPO 之列。

在国内，P2P网贷的发展同样火爆，平均每天有2-3家P2P网贷公司诞生，虽良莠不齐，但随着阿里系、搜狐等大佬纷纷进场，类似搜易贷引领的垂直模式日益升温，再加上监管政策日趋明朗化，P2P网贷行业或将迎来一次走向规范化、细分化的洗牌。

火热背后有隐忧

LendingClub 目前已是世界上最大的P2P网贷平台，该平台成立于 2007年，最初只是作为一款Facebook的应用出现，通过Facebook上的社交关系来促成借贷交易。直到2007年下半年，Lending Club从Norwest Venture Parterns和Canaan Parterns募集到1千万美元的A轮融资，才开始转型成为一家真正的P2P网贷公司。

成立7 年以来，Lending Club已经累计撮合了 50 亿美元的贷款，并向出借人支付了将近 5 亿美元的利息，在美国的市场占有率高到75%。仅仅今年上半年，Lending CLub的新增贷款和营收就分别达到了 18 亿美元和 8690万美元。按照招股文件，Lending Club的主要承销商将包括摩根士丹利和高盛，可能会于今年秋天上市。

作为行业发展的标志性事件，lending club 上市无疑会成为互联网行业IPO史上浓墨重彩的一笔，也对P2P行业乃至整个互联网金融行业打了一剂强心针。

8月底在沪举行的“第九届中国国际金融品牌创新峰会”上，透露的最新报告显示，7月份我国P2P成交额首超200亿元，创下历史新高。另截至8月18日，全国P2P网站的日成交额已经达到10.45万亿元。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，本质及目标实际上就是金融脱媒。

不过，繁荣背后，中国信用体系不完善，监管尚不明确，行业鱼龙混杂，使得安全问题依然是中国P2P行业的隐患。

8月28日，红岭创投董事长周世平在官网上发布了一则名为《利空来了，慢慢消化吧》的帖子，主动爆出平台遭遇亿元坏账的消息：红岭创投平台发放1亿元借款给广州4家纸张贸易商，由于客户“骗贷”，面临极大的坏账风险。

可以说，与P2P快速扩张相伴而生的，是跑路、坏账的现象。根据网贷之家的统计，2013年全年共有74家P2P网贷平台出现困难、倒闭或跑路的现象，仅今年今年8月以来，就已有“科讯网”、“网金宝”跑路。

对此，网贷行业观察者羿飞认为，网贷平台问题的根源在于政策监管模糊，准入门槛低。一是“到底谁来监管”不明确，这就导致行业“野蛮生长”，二是入行门槛低，让“赚一把就走”的心理成为常态。

大佬进场带来变局

P2P网贷要健康发展，不可能任由目前这种态势蔓延。那么，如何实现规范化、健康化？对此，业内人士表示，一方面有赖于政策监管的加强与完善；更重要的是，能有更多专业的、创新性强的、真正有实力的企业参与进来，通过市场充分的自由竞争，实现优胜劣汰。

8月14日，国务院发布“融资十条”（《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》），将互联网金融纳入抑制金融机构筹资成本不合理上升一栏，明确提出要“尽快出台规范发展互联网金融的相关指导意见和配套管理办法，促进公平竞争”。随着政府层面的监管格局的日渐明朗，未来的行业政策也将逐步清晰，对P2P平台发展会是利好消息。

除了政策上的调整外，市场也已悄然发生了改变。此前，P2P从业者多为出身草根的民营企业，行业门槛准入低一直为人诟病。近年来，一批“高大上”的机构纷纷进入P2P行业，例如中国平安保险集团旗下的陆金所，招商银行旗下的小企业e家，以及最近才加入战局的阿里招财宝和搜狐旗下的搜易贷平台。

与其他的草根平台比起来，此类P2P平台在信用度和诚信度上自然是拥有无可比拟的优势，对国内P2P行业发展的规范性与安全性都将有所推动。

除了备受关注的安全性之外，P2P行业的发展模式也愈加受到关注。目前，国内网贷行业的参与机构日益增多，不少平台同质化现象严重。一部分专注于投资者，倾向于打造成理财平台；一部分主要关注借贷人的稳定性和还款能力，并根据借款人的类型来区分债权类型。

今后，随着P2P行业利益相关方的增多和竞争的加剧，P2P市场将出现了细分趋势，垂直模式日益受到关注。以刚刚上线的搜易贷为例，搜易贷将会持续的依托于垂直行业进行产品创新，借助大搜狐全媒体矩阵的优势，通过与旗下的焦点地产等兄弟产品线的合作，继续推出专门服务于房产、汽车等领域的信贷产品。例如，最新推出的“首付贷”，就是搜易贷与搜狐焦点独家合作的房地产互联网金融借贷产品，专注于房地产垂直市场领域，旨在帮助购房者解决首付难题。

在经历了一段时间的野蛮生长之后，随着政策的变化和巨头的进场，P2P行业或将迎来行业的大变局。业内人士预测，未来一到两年，P2P的市场格局可能会发生相当大的变化，很多现在的行业领先者恐怕都会被判出局。。

而像搜易贷、陆金所这样一批有实力背景，又有着独特运营模式的的互联网金融平台，很可能将脱颖而出，成长为行业的龙头。

(责任编辑：硅谷网·书明寒)

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